贸易融资_Trade Finance

贸易融资是什么？

贸易融资是指企业为促进国际贸易和商业活动所使用的金融工具和产品。它使得进口商和出口商能够更方便地进行交易。贸易融资是一个总括性术语，涵盖了银行和公司用以使贸易交易可行的多种金融产品。

贸易融资的功能是引入第三方以消除支付风险和供应风险。根据协议，贸易融资为出口商提供应收账款或支付，而进口商则可能获得信贷以履行交易订单。

参与贸易融资的各方非常多样，可能包括：

贸易融资不同于传统融资或信用发行。一般融资用于管理偿债能力或流动性，但贸易融资不一定表明买方缺乏资金或流动性。相反，贸易融资可用于防范国际贸易固有的独特风险，如货币波动、政治不稳定、欠款问题或参与方的信用风险。

以下是一些在贸易融资中使用的金融工具：

银行可以向进口商和出口商发放信用额度。
信用证降低了与全球贸易相关的风险，因为买方的银行会保证向卖方支付已装运的货物款项。然而，买方也得到了保护，只有在卖方满足信用证条款时，才会进行支付。交易需双方遵守协议才能达成。
保理是一种基于应收账款百分比进行支付的方式。
出口信贷或流动资金可提供给出口商。
保险可用于货物运输和交付，同时保护出口商免受买方未付款的风险。

尽管国际贸易已经存在了几个世纪，但贸易融资促进了其发展。贸易融资的广泛应用推动了国际贸易的增长。

贸易融资通过调和出口商和进口商的不同需求，有助于降低全球贸易相关的风险。理想情况下，出口商希望进口商能够预付款以避免进口商拿到货物却拒绝付款的风险。然而，如果进口商预付款，出口商可能会接受付款但拒绝发货。

解决此问题的常见方法是进口商的银行向出口商的银行提供一份信用证，约定在出口商提供证明货物已装运的文件后进行付款，比如提单。信用证保证，一旦发行银行收到证明出口商已发货并且协议条款已满足的证据，便会向出口商支付款项。

通过信用证，买方的银行承担了向卖方付款的责任。买方的银行必须确保买方在财务上足以履行交易。贸易融资使得进口商和出口商之间能够建立信任，从而促进交易。

重要提示： 贸易融资使双方能够获得多种可以量身定制的金融解决方案，并且常常可以将多种产品结合使用，以确保交易顺利进行。

除了减少未付款和未收到货物的风险外，贸易融资还成为企业提升效率和增加收益的重要工具。

贸易融资帮助企业获得资金以促进业务，但在许多情况下，它也是一种信用扩展。通过保理，贸易融资使企业能够根据应收账款获得现金支付。信用证则可以帮助进口商和出口商成功达成贸易交易，降低未付款或未收到货物的风险。由此，现金流得到改善，因为买方的银行保证付款，进口商也知道货物会被发运。

换句话说，贸易融资确保了支付和货物运输的延迟减少，让进口商和出口商能够更有效地运营企业和规划现金流。可以将贸易融资视为将货物运输或交易用作融资企业增长的抵押品。

贸易融资使企业能够通过贸易增加业务和收入。例如，一家美国公司如果能够成功与海外公司达成交易，可能无法生产所需的货物来满足订单。

然而，通过出口融资或私营或政府贸易融资机构的帮助，出口商能够完成订单。结果是，这家美国公司获得了新业务，如果没有贸易融资提供的创新金融解决方案，它可能无从实现。

没有贸易融资的支持，公司可能会在支付上出现延迟，失去一个关键客户或供应商，而这将对公司的长期发展带来影响。拥有循环信用额度和应收账款保理等选项，不仅能够帮助企业进行国际交易，在财务困境时期也能够提供支持。

[1] International Trade Administration. "The Trade Finance Guide, 2022 Edition." Page 2.

[2] International Trade Administration. "The Trade Finance Guide, 2022 Edition." Pages 3, 7.

[3] International Trade Administration. "The Trade Finance Guide, 2022 Edition."

[4] World Trade Organization. "Trade Finance."

[5] International Trade Administration. "The Trade Finance Guide, 2022 Edition." Pages 10-11.